Persone e famiglia
Assicurazione auto e moto a Pisa e Navacchio
L'assicurazione RC auto è obbligatoria per ogni veicolo a motore che circola su strade di uso pubblico e copre i danni causati ad altre persone. Non copre i danni al veicolo assicurato né le lesioni del conducente responsabile: per quelli servono garanzie aggiuntive, che si scelgono una per una.
Che cosa copre e che cosa non copre
Dire che cosa resta fuori è la parte più utile: è dove nascono i malintesi quando arriva il sinistro. Le voci qui sotto sono quelle tipiche di questo tipo di contratto, ma ogni polizza fa storia a sé e va letta.
Che cosa copre
- I danni causati a terzi dalla circolazione del veicolo, entro il massimale di polizza (il massimale è il tetto massimo che la compagnia paga per un sinistro)
- I danni alle persone trasportate, compresi i familiari
- Con la garanzia furto e incendio: sottrazione del veicolo, tentato furto, incendio
- Con la kasko o la mini-kasko: i danni al proprio veicolo anche quando la colpa è di chi guida
- Con la garanzia infortuni del conducente: le lesioni di chi guida, che la RC auto lascia scoperte quando il conducente è responsabile
- Con le garanzie accessorie: cristalli, eventi atmosferici, atti vandalici, assistenza stradale, tutela legale della circolazione
Che cosa non copre
- I danni al conducente responsabile del sinistro: è la lacuna più frequente e si copre solo con la garanzia infortuni del conducente
- I danni al proprio veicolo, se non è stata attivata una kasko
- I sinistri avvenuti mentre il veicolo era guidato da una persona senza patente valida
- Le sanzioni amministrative: una multa resta a carico di chi la prende
- I danni avvenuti durante gare o competizioni sportive, salvo polizze specifiche
- I danni causati con dolo, cioè volontariamente
A chi serve davvero
Chi ha appena comprato un veicolo
La copertura deve essere attiva dal momento in cui il veicolo circola. Se in famiglia esiste già un veicolo dello stesso tipo, la legge consente di ereditare la classe di merito di un familiare convivente invece di partire dalla classe di ingresso.
Chi ha avuto un sinistro e vede aumentare il premio
Dopo un sinistro con colpa la classe di merito peggiora e il premio sale. È il momento in cui conviene rifare il confronto fra compagnie, perché ognuna applica regole diverse alla stessa classe.
Chi usa la moto solo in alcuni mesi
Esistono formule con sospensione della garanzia nei periodi di fermo. Vanno però lette con attenzione, perché durante la sospensione il veicolo non può circolare.
Chi guida un veicolo aziendale o intestato ad altri
Le clausole di guida (esclusiva, esperta, libera) cambiano il premio e, se non rispettate, possono far scattare la rivalsa: la compagnia paga il danneggiato ma poi chiede indietro la somma al contraente.
Come lavoriamo su questa polizza
Sulla RC auto il confronto conta più che altrove, perché a parità di veicolo, classe di merito e storia assicurativa il premio fra una compagnia e l'altra può essere molto diverso. Essendo plurimandataria, l'agenzia interroga più compagnie sulla stessa posizione e mette i risultati a confronto sullo stesso tavolo.
Il punto in cui un comparatore online si ferma è la lettura delle condizioni: due preventivi con lo stesso prezzo possono avere franchigie diverse sulla kasko, massimali diversi sulla tutela legale, o una clausola di guida che l'assicurato non rispetta. Quella lettura la facciamo prima della firma, non dopo il sinistro.
Se il sinistro poi arriva, l'agenzia segue la pratica: apertura della denuncia, rapporti con il perito, verifica della liquidazione. È la differenza pratica fra avere un intermediario e avere un numero verde.
Su questo prodotto lavoriamo con Prima, Helvetia, Bene Assicurazioni, Assicuratrice Milanese. Essendo plurimandataria, l'agenzia può confrontare più proposte sulla stessa posizione. Vedi tutte le compagnie.
Domande frequenti
- La RC auto copre i danni che subisco io come conducente?
- No, se sei tu il responsabile del sinistro. La RC auto copre i danni che causi agli altri, compresi i tuoi passeggeri, ma lascia scoperto il conducente in colpa. Per coprire le tue lesioni serve la garanzia infortuni del conducente, che si aggiunge alla polizza e costa poco rispetto a ciò che protegge.
- Posso usare la classe di merito di un familiare?
- Sì, entro i limiti previsti dalla legge. Se acquisti un veicolo e in famiglia c'è già un familiare convivente con un veicolo dello stesso tipo, puoi ereditarne la classe di merito invece di partire dalla classe di ingresso. Il veicolo deve appartenere alla stessa categoria: auto con auto, moto con moto.
- Conviene installare la scatola nera?
- La legge prevede una riduzione del premio per chi accetta il dispositivo, e in caso di sinistro i dati registrati aiutano a ricostruire la dinamica. Il rovescio è che il dispositivo rileva percorsi e stile di guida. È una scelta personale: quello che possiamo fare è mostrarti quanto pesa davvero sul preventivo.
- Che differenza c’è fra kasko e mini-kasko?
- La kasko copre i danni al tuo veicolo in caso di collisione, anche quando la colpa è tua. La mini-kasko, chiamata anche collisione, copre solo gli urti con un altro veicolo identificato. Costa meno ma esclude le uscite di strada e gli urti contro ostacoli fissi.
- Cosa succede se guida una persona non prevista dalla polizza?
- Il danneggiato viene comunque risarcito, perché la RC auto tutela le vittime. La compagnia però può esercitare la rivalsa, cioè chiedere al contraente la restituzione di quanto pagato. È il motivo per cui la clausola di guida va scelta in base a chi userà davvero il veicolo.
- Devo ancora esporre il tagliando dell'assicurazione?
- No. Il contrassegno cartaceo è stato eliminato e i controlli avvengono per via telematica sulla banca dati. Anche l'attestato di rischio è dematerializzato: viene caricato dalla compagnia in una banca dati consultabile, e non serve consegnarne una copia cartacea per cambiare compagnia.
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