La polizza casa è obbligatoria?

Per legge no. Diventa obbligatoria per contratto quando c'è un mutuo: la banca richiede la copertura incendio sul fabbricato per tutta la durata del finanziamento. Quella però copre solo l'immobile: contenuto, danni da acqua e responsabilità civile restano scoperti se non si aggiungono.

Se allago il vicino, chi paga?

Rispondi tu, e paga la garanzia responsabilità civile della tua polizza casa, se l'hai. È lo scenario più frequente: una guarnizione che cede di notte può produrre danni importanti al piano di sotto. Senza quella garanzia, la spesa resta interamente a tuo carico.

La polizza casa copre terremoto e alluvione?

Non in automatico. Sono garanzie separate, che vanno richieste espressamente e che comportano un premio aggiuntivo. Vale la pena valutarle in base alla zona e al tipo di edificio. Per le imprese, invece, la copertura dei rischi catastrofali è oggetto di un obbligo normativo a sé.

Che cos’è la franchigia?

È la parte di danno che resta a tuo carico. Se la polizza prevede una franchigia e il danno la supera, la compagnia paga la differenza. Serve a evitare che si apra una pratica per importi minimi. Lo scoperto funziona in modo simile ma è espresso in percentuale sul danno.

Il furto in casa è coperto anche se non ci sono scassi?

Dipende dal contratto. Molte polizze richiedono che il furto sia avvenuto con violenza sulle chiusure o con introduzione clandestina, e non coprono la sparizione senza segni di effrazione. È una delle clausole da leggere prima di firmare, perché cambia molto in caso di sinistro.

Persone e famiglia

Assicurazione casa e famiglia a Pisa e Navacchio

La polizza casa mette insieme due cose diverse: la protezione dell'abitazione e delle cose che contiene, e la responsabilità civile per i danni che i membri della famiglia causano ad altri. La seconda si attiva anche fuori casa, ed è la garanzia che nella pratica interviene più spesso.

Che cosa copre e che cosa non copre

Dire che cosa resta fuori è la parte più utile: è dove nascono i malintesi quando arriva il sinistro. Le voci qui sotto sono quelle tipiche di questo tipo di contratto, ma ogni polizza fa storia a sé e va letta.

Che cosa copre

L'abitazione e le sue parti fisse in caso di incendio, esplosione, fulmine
Il contenuto in caso di furto, rapina, scippo, con i limiti previsti dal contratto
I danni da acqua: rottura di tubature, infiltrazioni, e i danni che si causano ai vicini
La ricerca del guasto, cioè le opere murarie necessarie a trovare la perdita, che spesso costano più della riparazione
Gli eventi atmosferici: grandine, vento forte, sovraccarico di neve
Il fenomeno elettrico su elettrodomestici e impianti
La responsabilità civile della famiglia verso terzi, anche fuori casa e anche per fatto dei figli minori e degli animali domestici
Con la garanzia assistenza: idraulico, elettricista, fabbro in urgenza

Che cosa non copre

L'usura, il deterioramento e i vizi di costruzione: la polizza copre eventi improvvisi, non il degrado nel tempo
I danni causati da lavori di manutenzione straordinaria, se non dichiarati
I furti avvenuti senza segni di effrazione, quando il contratto li richiede
I danni all'abitazione sfitta o disabitata oltre il periodo consentito dal contratto
I gioielli e i valori oltre il limite indicato in polizza, se non specificamente assicurati
I danni da terremoto e alluvione, che sono garanzie separate e vanno chieste espressamente
I danni causati con dolo da chi è assicurato

A chi serve davvero

Chi ha appena comprato casa

Se c'è un mutuo, la banca richiede la copertura incendio sul fabbricato. È il minimo di legge contrattuale, non una polizza casa: copre l'immobile ma non il contenuto né la responsabilità civile.

Chi vive in condominio

La polizza del condominio copre le parti comuni. I danni che partono dal tuo appartamento e finiscono in quello sotto restano a te, e sono il caso più frequente in assoluto.

Chi ha figli piccoli o animali

La responsabilità civile del capofamiglia copre i danni causati dai figli minori e dagli animali domestici, anche quando avvengono lontano da casa. Un cane che fa cadere un ciclista rientra qui.

Chi affitta un immobile

Proprietario e inquilino hanno esigenze diverse e coperture diverse. Chi affitta ha anche il rischio di danni causati dall'inquilino al fabbricato, che si copre con la garanzia ricorso terzi.

E gli animali domestici?

La responsabilità civile per i danni causati da un animale domestico è quasi sempre già compresa nella garanzia responsabilità civile della famiglia, e non richiede una polizza separata. Copre i casi tipici: il cane che morde, che fa cadere qualcuno, che provoca un incidente scappando in strada. Il proprietario risponde anche se l'animale è sfuggito al controllo.

Quello che la RC non copre sono le spese veterinarie, che riguardano l'animale stesso e non un terzo danneggiato. Esistono garanzie dedicate che rimborsano interventi chirurgici e cure, in genere con una franchigia e un massimale annuo, e con un periodo di carenza iniziale durante il quale la copertura non opera.

Prima di sottoscrivere una copertura sanitaria per l'animale conviene verificare due cose: se le patologie ereditarie della razza sono escluse, e da quale età l'animale non è più assicurabile.

Come lavoriamo su questa polizza

La polizza casa è quella dove il confronto sul prezzo inganna di più, perché due contratti allo stesso premio possono avere massimali della responsabilità civile molto diversi. Il massimale della RC è la voce che conta davvero: è l'unica garanzia che può essere chiamata a rispondere di cifre alte, e alzarlo incide poco sul premio.

L'altro punto è la somma assicurata sul contenuto. Chi la stima a occhio quasi sempre la sottostima, e in caso di sinistro scatta la regola proporzionale: la compagnia risarcisce in proporzione fra il valore dichiarato e quello reale. Fare l'inventario prima è noioso, ma è la differenza fra essere risarciti e essere risarciti a metà.

In caso di danno da acqua verso i vicini, l'agenzia segue la pratica dei due lati: la denuncia del proprio contratto e i rapporti con l'assicurazione del danneggiato.

Domande frequenti

La polizza casa è obbligatoria?: Per legge no. Diventa obbligatoria per contratto quando c'è un mutuo: la banca richiede la copertura incendio sul fabbricato per tutta la durata del finanziamento. Quella però copre solo l'immobile: contenuto, danni da acqua e responsabilità civile restano scoperti se non si aggiungono.
Se allago il vicino, chi paga?: Rispondi tu, e paga la garanzia responsabilità civile della tua polizza casa, se l'hai. È lo scenario più frequente: una guarnizione che cede di notte può produrre danni importanti al piano di sotto. Senza quella garanzia, la spesa resta interamente a tuo carico.
La polizza casa copre terremoto e alluvione?: Non in automatico. Sono garanzie separate, che vanno richieste espressamente e che comportano un premio aggiuntivo. Vale la pena valutarle in base alla zona e al tipo di edificio. Per le imprese, invece, la copertura dei rischi catastrofali è oggetto di un obbligo normativo a sé.
Che cos’è la franchigia?: È la parte di danno che resta a tuo carico. Se la polizza prevede una franchigia e il danno la supera, la compagnia paga la differenza. Serve a evitare che si apra una pratica per importi minimi. Lo scoperto funziona in modo simile ma è espresso in percentuale sul danno.
Il furto in casa è coperto anche se non ci sono scassi?: Dipende dal contratto. Molte polizze richiedono che il furto sia avvenuto con violenza sulle chiusure o con introduzione clandestina, e non coprono la sparizione senza segni di effrazione. È una delle clausole da leggere prima di firmare, perché cambia molto in caso di sinistro.

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