Imprese e professionisti
Assicurazione contro eventi catastrofali per le imprese
Le imprese hanno l'obbligo di assicurare i beni strumentali contro i danni da terremoto, alluvione, esondazione e frana. L'obbligo riguarda terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature iscritti in bilancio, e la mancata copertura può incidere sull'accesso a contributi e agevolazioni pubbliche.
Che cosa copre e che cosa non copre
Dire che cosa resta fuori è la parte più utile: è dove nascono i malintesi quando arriva il sinistro. Le voci qui sotto sono quelle tipiche di questo tipo di contratto, ma ogni polizza fa storia a sé e va letta.
Che cosa copre
- I danni ai fabbricati e ai terreni causati da terremoto
- I danni da alluvione, inondazione ed esondazione
- I danni da frana e da movimento del terreno
- Gli impianti, i macchinari e le attrezzature iscritti fra le immobilizzazioni
- Con le estensioni: le merci e le scorte di magazzino
- Con l'interruzione di attività catastrofale: il fermo conseguente all'evento
Che cosa non copre
- I danni non riconducibili agli eventi naturali indicati nel contratto
- L'usura e i cedimenti strutturali preesistenti non dipendenti dall'evento
- I beni non iscritti in bilancio fra le immobilizzazioni, salvo estensione
- Gli immobili costruiti in difformità dalle norme urbanistiche o privi di titoli edilizi
- I danni verificatisi prima della decorrenza della copertura
- Le perdite economiche non conseguenti a un danno materiale, salvo garanzia dedicata
A chi serve davvero
Le imprese con immobili e impianti
L'obbligo riguarda i beni strumentali iscritti in bilancio. Chi possiede capannoni, macchinari e attrezzature rientra nel perimetro, indipendentemente dalla dimensione dell'azienda.
Chi accede a contributi pubblici
La normativa collega la copertura all'accesso a determinati benefici e agevolazioni. È l'aspetto che rende la verifica urgente anche per chi valuta il rischio remoto.
Chi opera in zone a rischio idrogeologico
La classificazione del territorio incide sulle condizioni offerte dalle compagnie. Conoscere la classificazione della propria area prima di chiedere un preventivo evita perdite di tempo.
Chi ha già una polizza incendio
Le garanzie catastrofali di norma non sono comprese nella polizza incendio ordinaria. Vanno verificate esplicitamente, perché molti le danno per incluse e non lo sono.
Come lavoriamo su questa polizza
La prima cosa che facciamo è verificare che cosa è già coperto. Molte imprese hanno una polizza incendio e presumono che terremoto e alluvione siano compresi: quasi mai lo sono, perché sono garanzie che vanno richieste e tariffate a parte.
Poi ricostruiamo il perimetro dei beni da assicurare partendo dal bilancio, perché l'obbligo si aggancia alle immobilizzazioni iscritte. È un lavoro che richiede il coinvolgimento del commercialista, e conviene farlo con calma invece che sotto scadenza.
Le condizioni offerte dalle compagnie variano molto in base alla zona e alle caratteristiche costruttive dell'immobile. Essendo plurimandataria, l'agenzia può interrogare più compagnie sulla stessa posizione: su questo rischio la differenza fra una risposta e l'altra può essere sostanziale, e in alcune aree non tutte le compagnie accettano.
Su questo prodotto lavoriamo con Helvetia, Poly MGA. Essendo plurimandataria, l'agenzia può confrontare più proposte sulla stessa posizione. Vedi tutte le compagnie.
Domande frequenti
- Quali imprese sono soggette all’obbligo?
- L'obbligo riguarda le imprese con sede o stabile organizzazione in Italia tenute all'iscrizione nel registro delle imprese, con alcune esclusioni previste dalla normativa, fra cui il settore agricolo che ha una disciplina propria. La verifica va fatta sulla singola posizione, perché il perimetro ha diverse specificazioni.
- Entro quando bisogna adeguarsi?
- I termini sono stati oggetto di più interventi normativi, con scadenze differenziate anche in base alla dimensione dell'impresa. Per questo non riportiamo una data in pagina: il termine applicabile alla tua situazione va verificato al momento, ed è una delle cose che controlliamo insieme in agenzia.
- La mia polizza incendio copre già il terremoto?
- Quasi sempre no. Le garanzie catastrofali sono separate dalla copertura incendio ordinaria e vanno richieste espressamente, con una tariffazione propria che tiene conto della zona sismica e delle caratteristiche costruttive. Il modo più rapido per saperlo è farci leggere il contratto in essere.
- Cosa succede se non mi assicuro?
- La normativa collega l'adempimento all'accesso a contributi, sovvenzioni e agevolazioni di natura pubblica, comprese quelle previste in occasione di eventi calamitosi. Al di là di questo, resta il punto sostanziale: un evento di questo tipo su un capannone produce danni che poche imprese assorbono con mezzi propri.
- Sono coperte anche le merci in magazzino?
- L'obbligo riguarda i beni strumentali, quindi terreni, fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature. Le merci e le scorte non rientrano nel perimetro obbligatorio, ma possono essere assicurate con un'estensione. Per molte attività è la parte di valore più consistente, e vale la pena valutarla.
Scrivici
Raccontaci cosa ti serve.
Il canale più rapido resta il telefono: rispondiamo direttamente noi. Se preferisci scrivere, ci sono WhatsApp e l’email, e rispondiamo di norma entro un giorno lavorativo.
Il preventivo è gratuito e non impegna a nulla.
Correlate
Potrebbe interessarti anche
Aziende
RC verso terzi e dipendenti, incendio, furto, interruzione di attività.
Condominio
Parti comuni, responsabilità civile verso terzi, danni da acqua e ricerca guasto.
Casa e famiglia
Incendio, furto, danni da acqua e responsabilità civile di chi vive in casa.